如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的?

2024-04-12 23:23

1. 如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的?

银行销售的理财产品,我们熟知的主要有自营类理财产品和代销类理财产品两种类型,其实还有一种叫做银行托管理财产品。
以下着重分析一下银行自营类理财和代销类理财如何分辨。
“自营类”理财产品
银行自己通过具备理财产品开发资质的独立法人公司或者专业理财业务部门发行的理财产品,我们称之为“自营类”理财产品。
银行自营类理财产品安全性较高,因为以银行自身信用作为背书,合规性有保障。
一般来讲,银行自营理财产品会有风险评级,风险由低到高划分为R1-R5级,分别对应着保守、稳健、成长、进取、激进五个类型,投资者可以根据自己的投资偏好来选择适合的理财产品。
自营理财产品辨别方法有以下几种方式:
1、根据理财产品说明书来甄别。理财产品说明书中会有理财产品发行人或者产品管理人的信息,如果这些主体是银行,那么就属于银行自营理财产品。比如下边这几类,就都属于银行发行的自营理财产品,也很好分辨:


2、通过理财产品合同内容来区分。理财合同上,只有银行自己的业务章或者公章,没有其他公司的标志的,一般都属于银行自营理财产品。
3、通过银行官网及客服电话进行查询。银行发行自营理财产品,一般都会在官方网站公示,当然也可以通过银行官方客服电话进行咨询。
俗话说的好,日防夜防,家贼难防,我们不排除银行员工为了私利,赚取高额佣金,将非银行自营理财产品包装成自营理财产品向客户销售的情况。所以通过官网公告和客服热线渠道查询到的,真实性更高。


(上图为中国银行官方网站理财产品公告信息)
4、通过“中国理财网”查询理财产品文本信息中的理财产品登记编码。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,具有唯一性。一般这个编码都是以大写字母C开头的产品登记编码,如果不是C开头或者查询不到,那就需要慎重了。通过这种方式一般就能辨别出银行理财产品的真实性。
5、通过起购门槛来分辨。资管新规执行之前,银行自营理财产品起购门槛必须在5万元以上,新规执行后,也有部分银行将理财资金门槛调低到1万元,如果低于这些数值,那就有可能不是银行自营理财。
当然,要辨别银行理财是否自营,还有很多方式,但是我们一定要注意,银行自营理财并非无风险的,尤其是资管新规执行之后,银行理财产品不再被允许保本保收益,切记“收益越高,风险越大”这一定律。
“代销类”理财产品


相对于“自营类”理财产品,“代销类”理财产品并不是银行自主发行,而是银行代理销售的,比如基金公司、信托公司、保险公司等发行的理财产品。而银行只负责销售收取佣金,并不参与这类理财产品的管理。
所以“代销类”理财产品一旦售出,无论出现何种风险,责任归发行机构和投资者承担,与银行无关,除非代销银行及其员工为了获取高额佣金汇报在销售过程中存在违规行为。
银行“代销类”理财产品如何辨别?
我们清楚了银行“自营类”理财产品如何判断,“代销类”理财产品的辨别自然是手到擒来。
如果产品说明书发行主体显示的是XX保险公司、XX基金公司或者XX投资公司的字样,必然不是银行发行的理财产品,属于银行代售;合同文本有非银行的公章,也极有可能是银行代售。
还有需要提醒大家的是,如果你不是激进型投资者,属于偏保守的,建议不要投资“代销类”理财,更不要相信保本保收益,收益率特别高的理财产品,因为高收益必然伴随高风险。
总结
以上就是我个人对于银行自营类理财和代销类理财的区分方式。预期收益来讲,银行代销类产品会明显高于自营类产品,但是风险系数来讲,银行自营理财更为安全一些。
但是任何投资理财方式都是有风险的,我们应该根据自己的风险承受能力,谨慎、理性投资,获取稳定的收益为主。

如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的?

2. 如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的?

如何辨别一款理财产品是银行自己发行的还是代销其他机构的呢?
从产品说明书中找到发行人或者产品管理人的信息,如果这些主体是银行,那么这个理财产品就是银行自身的,如果是什么保险公司、什么基金公司、什么投资公司,那么就是代销的产品。
因为我们现行金融制度是分业经营,也就是银行、保险、证券、基金都不能混业经营,所以银行即便是销售保险、基金、信托、资管类产品都属于代销产品,出现这些字样肯定不是银行的产品;如果是存款,那么回单上一定会有“存款”“存单”字样。
如果是银行理财产品,那么看其理财产品说明书中,会有以大写字母C开头的14位的全国银行业理财信息登记系统编码,如C2019123456789,登陆中国理财网的搜索框内输入产品登记编码查询,一定能查到对应的产品,能在这个网站查询到的,可以确定是银行自己发行理财产品。

3. 银行理财产品与银行代销产品有什么区别,如何分辨好坏


银行理财产品与银行代销产品有什么区别,如何分辨好坏

4. 如何区分银行自营的理财产品和代销产品?

银行理财可分为银行自营理财产品和代销理财产品,投资者可通过以下方法区分:
 
 1、通过理财产品说明书、合同、所盖公章等分辨;
 
 2、看产品登记编码,在中国理财网查询产品信息,核对发行机构;
 
 3、看理财产品名称,一般银行自营产品都会有银行名称,但并不绝对;
 
 4、直接拨打银行客服电话咨询。

5. 怎样区分银行自营的理财产品和代销产品?


怎样区分银行自营的理财产品和代销产品?

6. 怎样辨别银行理财产品是直销还是代销

银行销售的理财产品真的如你想象的那么安全吗?银行代销理财产品是什么鬼?跟银行直销有什么区别?别急,钱来也小编这就给大家解释解释。
什么是银行代销理财产品?顾名思义,银行代销理财产品就是银行代为销售的理财产品。银行只作为代销产品的销售渠道或者“销售柜台”,并不承担理财产品的赎回、回购、额度担保或者信用担保。也就是银行未必是这款理财产品的设计者和所有者。
一般来说,理财产品的发行或者ABS资产证券化产品的发行需要三个重要角色:承揽、承做、承销。银行在代销理财业务中,扮演了承销环节。
举例来说,这就好比衣帽批放市场,卖场不负责质量问题,只管卖。有质量问题直接联系生产厂家,和卖场无关。银行与代销理财产品之间的关系大抵如此。
代销的所有者是谁?银行理财产品的形式多样,品种多样。银行从实体网点、网上银行还有现在比较流行的直销银行向客户进行销售。
正常来说,代销的理财产品大多都是基金、信托、收益权类、保险、非公开发行债券类,或者黄金等。基金、保险类产品的发行和承销首先需要银行的代销资格,如果没有代销资格,就无权发行此类理财产品。
另外,任何银行代销的理财产品,银行都不负责产品的管理。需要发型机构自身的信用或者担保等其他手段加以保障。虽然监管政策要求银行本着为投资人负责的宗旨,在产品准入,机构资格审核上严格把关,但也并不能代表产品就不会有问题。
如何区分银行出售的理财产品是代销还是直销呢?
无论投资人购买任何理财产品,无论是银行理财还是P2P平台理财。一定要看好产品说明和产品合同。很多投资人去银行买理财,银行的理财经理拿出来合同(一般都很长)也不让你仔细看,翻几页,让你在他指定的地方签字,签完字复印个身份证复印件就去柜台办业务。
作为投资人来讲,有权对自己购买的理财产品享有知情权,在看懂合同,了解产品构成,发行机构,知悉条款后再决定是否签字购买。
如果是自营的理财产品,银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
作为投资人来讲,一定不要听信理财经理什么保本保息这类话,银监会早下发文件打破刚性兑付了,不管投资银行理财还是P2P互联网金融理财产品,都要结合实际情况,做好理财计划,才能长效安全的投资。
钱来也P2P理财平台敬上。

7. 银行代销和自主发行理财产品有什么区别

据了解,银行除了销售自己发行的产品外,也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品,即银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等,其中一些产品跟银行自营理财性质完全不同,有的风险还相当高,消费者往往是出现亏损后才意识到自己买错了。而在银行代销产品业务中,银行作为代理销售方,发挥营业网点数量众多、分布广泛等优势,提供产品的销售平台,所承担的责任与银行自产自销产品有较大区别。
根据《商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销售流程》规定,不论是银行自营的理财产品还是代销其他机构的产品,银行在开展相关业务时都有义务将自身的职责履行到位,将合适的产品销售给合适的客户;客户在购买相关产品时也应根据自身情况充分考虑选择合适的产品,由于投资者事先已经知晓并表示接受的风险造成产品亏损或未达预期,都应由投资者自行承担,银行不再为此承担责任。
那么,消费者在购买银行理财产品时,应注意什么?怎么区分自己买的理财产品是银行自己发行的还是代销的?
1、谨记防范风险,不要贪图高额收益,尤其是某些银行代理保险宣传中的预期收益或提及的过往收益等,这些通常是经营主体公司通过模拟预测或依据历史数据测算得出,产品最终实现的收益很可能与其过往收益或预期收益有偏差。
2、客户要全面了解由经营主体公司提供银行代理保险的产品说明书、合同条款或招募说明书等资料,其中对代销产品的责任和义务等重要内容有详细说明,投资者应仔细阅读,全面了解投资产品。同时也要意识到,基金、信托、投资型保险等产品是投资产品,投资者既可能分享投资所产生的收益,也可能面临投资风险,导致本息损失,投资者应对本人购买的产品承担相应的风险责任。
3、购买完成后,消费者可通过查询经营主体的网站信息,查询相关产品收益报告或致电产品经营主体公司咨询等方式,及时跟踪所购买产品的运作表现和收益情况。

银行代销和自主发行理财产品有什么区别

8. 银行理财产品与银行代销理财产品的区别

银行代销理财产品,通常包括有基金、信托、保险、黄金等;与银行自己的产品不同的是,在银行代销产品中,银行承担的只是销售渠道作用,而不承担理财产品的设计、管理、担保等角色,也不对产品的风险负责,需要发行者自身的信用作保障。如果投资者由于对理财产品的发行主体缺乏了解,有可能会承担预期之外的收益风险,甚至遭遇银行“飞单”事件风险。如何分辨银行理财产品好坏:一、问清产品种类,从类别上区分。从产品类别上看,通常情况下,大部分理财产品属于银行自己的产品,而保险、基金、信托、资管类属于代销产品。二、看清产品说明,尤其要注意从发行人区分。从产品说明书中找到理财产品管理人或者发行人信息,就能够对是否属于银行自己的产品一目了然。三、查看购买要求,从名称和起点上区分。从产品名称上区分,如果是银行自己的产品,通常会冠以“某某银行某某理财产品”,按顺序系列编号;而代销的产品则不会以银行名称来作为产品的冠名。从购买起点上区分,比如目前代销产品,如信托和专户理财(不保证收益的)等,购买起点通常在100万以上。四、留意投资合同,从盖章上区分。关注投资合同上的盖章,如果是银行自己的产品,在产品的投资合同上盖的是银行公章;而银行代销产品,在产品投资合同上盖的是理财发行机构的公章。五、查阅信息公告,从分类上区分。银行发行的理财产品都需要在中国银行业协会进行报备,因此在中国银行业协会网站上可以公开查询到相关信息。还有部分银行会在官网公布投资理财产品目录,能清晰看到产品是银行自己的产品还是代销产品。六、查询银行网银,从板块上区分。部分银行网银的理财产品界面中设置有转让板块,如果是可转让的理财产品,通常都是银行自己的产品。